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旅游保险中几个容易被忽略的细节(摘编)

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    首先旅游保险有两大类:访客保险是任何不享受加拿大政府医疗的人来加拿大可以买的保险;所谓的“紧急住院医疗计划”是给享受加拿大政府医疗的人到其它国家游玩而设立的保险。分清楚了这两种产品,我们就来看看它们各自有什么需要我们注意的。

“听说旅游保险有‘等待期’,这是什么意思?”
    在受保人已经离开原居住地或者更晚才购买保险的情况下,有等待期(waiting period)。例如王先生从中国来加拿大游玩,当地时间81到达温哥华。如果在温哥华时间81才买旅游保险,那就有等待期。等待期时间一般是48个小时。
    等待期之内只保意外不保生病——比如王先生的旅游保险有等待期,他来到温哥华的第一天扭了脚,去看医生产生的费用是可以理赔的。但是如果他第一天来到就感冒了,他去看医生的费用保险公司是不管的。不仅第一天不管,假设他的感冒持续了一个星期,那这一个星期看病吃药所产生的费用都是不管的,虽然等待期只有48个小时。
如果王先生在出发前、人还在中国的时候,请朋友或是自己在网上买好了旅游保险,那他飞机一落地就是受保护的,无论是生病和意外,保险公司都会付钱。

“我买的旅游保险具体是什么时候开始生效?”
    这个根据保险公司和产品的不同各有不同。不考虑前面提到的等待期,有的保险是飞机起飞就开始生效,有的则是到达目的地时才开始生效。购买的时候可以跟保险经纪确认。

“我买的来加拿大的旅游保险,万一去美国游玩还要再买一份吗?”
    访客保险虽然英文名字是Visitor to Canada,但是它的规定是只要受保人不超过49%的旅行时间或者30天都在加拿大,以最短的时间做标准。无论是去美国或是去其它原居住国以外的国家,旅游保险都是起作用的。

“慢性病保不保?”
    慢性病属于旅游保险中的已有症状(pre-existing condition)。疾病或是先前已有的任何需要医治的情况都在这个范畴。
    譬如王先生有慢性肠胃炎,或是他来加拿大之前扭了脚,这都叫“已有症状”。关于“保不保”,要看已有症状是不是稳定。所谓“稳定”是指过去的180天内用药没增没减。
    保险公司根据客人已有症状的稳定情况将保险产品做了区分:1.没有已有症状的,当然保费最低;2.有已有症状,但是症状稳定,这类群体可以购买的旅游保险稍微贵一点,但是它可以保护客人的已有症状。例如王先生有慢性肠胃炎,他长期吃药,在过去的180天之内吃的药没增没减,那么他购买了正确的旅游保险后,旅途中万一需要补充肠胃炎的药,可以找保险公司理赔。3.有已有症状,但是不稳定,这类群体同样可以买旅游保险,但是他们的已有症状不受保护。仍然说王先生,假如他的肠胃炎不稳定,那么他在旅途中若有任何与肠胃炎有关的花费,保险公司都是不保的,但是如果他感冒发烧,就是保的。
《加西周末》2014719249    作者:杨
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