房贷机构的保险与专业保险公司的保险有何不同？

原作者:Max Ma|来自:明盛金融。摘要:相较而言，专业保险公司的家庭定期保险更物有所值、更具灵活性，且通常更为便宜。
　　我们在工作实践中，当问到人们是否已购买人寿保险时，有的人会回答说：我已经在房屋贷款时就购买保险了。是的，当房屋贷款获批准后，有关贷款机构通常会顺便向您推介其贷款保险，当下就购买这类保险，固然省事方便，但你是否明白，这与专业保险公司销售的保险有很大的不同。其实，在落实购买房屋贷款保险前，您应该知道自己还有其他更好的选择。透过个人拥有的专业保险公司的家庭定期保险(Family Term)来保障房屋贷款，能为您和您的亲人提供更佳的保障及更多的选择。简单来说，专业保险公司的家庭定期保险更物有所值、更具灵活性，且通常更为便宜。
　　以下不妨从几个方面来比较一下专业保险公司的家庭定期保险及一般贷款机构提供的贷款保险来保障房屋贷款的不同之处：
　　一．保单持有人和受益人
　　你向专业保险公司购买的保单：你是保单的持有人，保单完全由你控制，在保单保险期内，您的保费及赔偿都有保证，而且只有您才能取消或更改保单；当然也是由你来指定受益人。若不幸身故，赔偿会直接给予您的受益人，他们可自行决定如何运用该笔赔偿金。
　　你向贷款机构购买的房屋贷款保险：你不是保单的持有人，你对保单没有控制权，您只属贷款机构所拥有之团体保险的一部分，您的保费及赔偿都不一定有保证，贷款机构可随时更改或取消保单。你不能指定受益人，贷款机构才是受益人。若被保人不幸身故，赔偿就直接归贷款机构所有，用以清还贷款金额。
　　二．保障额度和范围
　　你向专业保险公司购买的保单：您有多种保障可供选择，且不论房屋贷款额为何，你都可按照自己所需选择合适的保额。您也可以增加或减少保障、重订保障，以及将期限式（Term）保障转为永久性保障。若阁下重订或清还贷款，或者出售房屋，有关保障仍可继续。
　　你向贷款机构购买的保险：贷款机构只会就您的房屋贷款额为您投保，他们关心的只是你向他们所借的款项能否安全地归还，不会在乎你家庭其它方面对保险的需求。您也不能更改、重订或转换保单。若阁下要将贷款转往另一贷款机构，保单便不能转移。保障会随贷款的清还或终止而结束。
　　三．保费价格及身体分级
　　你向专业保险公司购买的保单：您需缴付的保费金额会根据您的年龄大小、身体健康状况及吸烟情况来决定。如果你身体好，不吸烟，年纪轻，那么你所需支付的保费就便宜得多。
　　贷款机构向你提供的保险：由于贷款保险通常以团体保险形式提供，所以您与其他所有人一样缴付同等的保费，这也就意味着你即使身体好、不吸烟，也需要缴交与身体差者和吸烟者同样贵的保费。
（本文仅供参考，不构具体成具体建议。具体规定以保险公司和贷款机构的合同条款为准）