人工智能打头阵 基金电商三巨头优化投资体验

　　近日，基金电商特别活跃，为提升用户理财体验，天天基金、蚂蚁财富、腾讯理财通相继推出新功能。

　　天天基金上线了可一键充值和赎回多只活期宝基金的“智能充值”功能。支付宝上线养老专区，用AI（人工智能）帮助用户进行养老投资。腾讯理财通则大量上线非货币基金，约60只优质非货币基金丰富了用户的选择。

　　天天基金用AI

　　提升货基存取体验

　　在天天基金APP可以看到，活期宝开通了“智能充值”功能，支持一键充值和赎回多只活期宝基金，无需重复发起交易，可以智能分配充值金额，智能投资多只货币基金，快速取现额度最高可达27万元。

　　对于“智能充值”功能的上线，天天基金的产品经理表示，新的设计源于新规对快速取现额度的影响，新规出台后，活期宝充值变得较为麻烦，既要保证合适的快取额度，又要自己选择货币基金，并且一只只地充值。

　　根据最新的货币基金监管要求，单只货币基金单日快速取现金额不超过1万元。这意味着用户的大额快速取现需求无法在一只基金上得到满足，而普通的“宝宝类”产品每笔交易只能充值一只货币，用户需要逐笔充值，重复操作，体验较差。

　　据了解，“智能充值”充分利用AI技术，根据用户的具体投资情况匹配相应的策略。据产品经理介绍，“智能充值”会根据持仓情况，考虑在途交易，智能选择充值基金，实现快速取现累加额度的最大化。对于大额充值的用户，“智能充值”会优化投资，在已有的快取额度上做加法，分散投资到多只活期宝基金，累加快取限额。

　　具体操作时，“智能充值”会根据用户输入的充值金额，分析持仓情况，并结合活期宝当前收益情况，为用户分配充值金额，并根据用户设定的快取金额自动匹配最佳收益基金。比如，用户想给活期宝充值100万，希望快速取现额度为10万元，“智能充值”会将用户充值的100万分配到收益能力最好的10只基金，且保证用户至少可累计10天，每天有10万的快取额度。

　　除了一键存取，天天基金的产品也充分考虑了用户的自主性，有自己的基金筛选标准的专业投资者还可以选择手动分配，自行分配充值金额。

　　蚂蚁财富为养老投资

　　开“个人账户”

　　因余额宝获得巨大成功的蚂蚁财富收获了巨量年轻用户，近期又开始在养老投资上发力，开辟“养老”专区，建个人专属养老账户。

　　记者从蚂蚁金服方面了解到，支付宝上的“养老”专区9月7日起上线，为用户提供认购、查询、投教等一站式养老投资服务。中欧、泰达宏利两家基金公司旗下的两只养老目标基金产品已登陆该专区，9月10日正式启动发售。

　　“养老”专区中，用户拥有个人的专属养老账户，可随时查询社保、医保、公积金，即时获取养老科普等资讯内容。业内人士认为，此类养老分账户，不仅可以提升用户的投资体验，更重要的是为将来面向养老保险、养老基金的税收递延政策做好准备，通过养老分账户，可以实现独立核算税收优惠，帮助用户更好地规划个人养老投资。

　　据了解，考虑到养老是典型因人而异的投资场景，蚂蚁财富接下来还会利用AI技术，智能调整用户养老资产匹配，机构也可以根据用户的情况变化，输入因时而异的匹配投顾服务，实现一人一策，个性化专属定制养老服务。蚂蚁财富方面表示，未来，用户在支付宝上的养老账户也有望对接基金、保险等多种养老产品，成为真正意义上的个人养老商业账户。

　　腾讯理财通发力上线

　　非货基产品

　　腾讯理财通平台自诞生以来，一直致力于为用户提供一站式、精品化、便捷的理财投资体验，以“连接人与金融”为愿景。近日，腾讯理财通陆续上线超过60只优质非货币基金，腾讯理财通非货币基金产品已超过200只，面向平台所有用户开放。

　　腾讯理财通相关负责人表示，A股行情震荡下行，腾讯理财通大力上线非货币基金，主要有两点考虑，一方面，随着我国互联网理财市场发展渐趋成熟，低门槛互联网理财亟待升级；另一方面，股票市场低迷，越来越多的用户把目光转向风险低、更安全、更专业的线上理财平台，期待规避股市风险、获得稳定收益。

　　腾讯金融科技智库首席投资专家刘明军表示，腾讯理财通平台上的理财产品均经过多层严格的筛选机制选出。不仅看产品的历史业绩，更注重发掘业绩背后的投资逻辑，做业绩归因研究，区分能力和运气。

　　电商的积极探索和改变，在技术和业务上不断追求，最终都将转化为基金销售规模，影响基金代销江湖的座次排名。天天基金、蚂蚁财富、腾讯理财通作为基金电商三巨头，在基金代销细分领域形成了各自的优势。天天基金用户的投资经验相对成熟，非货币基金的销量占比在同业中相对较高；蚂蚁财富因余额宝与财富号收获了大批年轻用户；腾讯理财通依托微信的巨大流量入口，基金代销规模稳步上升，至今年6月底，资金保有量超4800亿元。

　　（本版未署名稿件均摘自今日出版的《中国基金报》）