房贷-中级知识篇

之前说过了房屋贷款的一些基础知识，那么下面要介绍的是一些中级知识。
工作这么久，我也接触了不少客户，很多人都只是简单用自己的收入减去房贷，觉得，恩，这个数字不算多，那么就可以了。结果就是突然发现许多没有预料到的开销出现，以致对个人和家庭的整体财务规划造成影响。从理财的角度来说，最好是这样来计算房贷是否负担的起：
首先我们要考虑的是个人和家庭是否有稳定的现金流。也就是说每个月是有固定的一些收入的。
第二我们要考虑到自己的还款能力。不是说光还房贷就可以了，同时也要考虑其他借贷，比如说信用卡，个人贷款，投资贷款，汽车贷款等等。在把所有的贷款通过计算后，每月还贷的数额不可以超过每月睡前收入的三分之一。
第三，我们要考虑到其他同购房相关的开销，比如说持续性的：地税（Property Tax），物业管理费（Condo Fee，仅限公寓类），房产保险（Property Insurance）水电煤气，维护等费用。还有买房初始产生的费用，比如说转户费(Land Title), 律师费等。我们把初始产生的费用叫做Closing Cost，大概是按照房屋价值的1.5%-2%进行估算。所以如果是按照20万的房价，首付20%也就是4万的话，要准备4万的首付资金和4000的交易费用。
第四，我们要考虑到其他平时生活的开销，比如买菜，买衣服，汽车的油费，汽车保险，各种保险等等。
所以，建议大家同自己的理财顾问好好商量一下，再做出购房的决定。购房是一笔很大的投资，所以一定要在咨询过专业意见后在做出谨慎的决定。

学习来啦。。。。。