普通中国人不该独自理财（转帖）

金盛保险总裁马哲明：

　　第一访问

　　无论是在中国的上海还是北京，苏格兰人马哲明（Jamie McCarry）都热衷于一个提问游戏——退休之后，你最希望达成的人生计划和愿望是什么？

　　马哲明会提问每一位与他会面的中国人，而所有回答都会让他愉快。因为在中国财富正在无限放大的时候，中国人的每一个答案对于他麾下的中国公司——力求成为中国“退休规划专家”的金盛保险而言，都可能是财富的来源。

　　机构设置不是“跑马圈地”

　　与大多数合资保险商“跑马圈地”般开设分支机构不同，金盛人寿在分支机构拓展上却始终风平浪静。“我来到中国的时候，金盛保险只有三家分公司，而现在仍然是三家分公司，”马哲明说，“在开设分支机构上，我有不同的观点。”

　　“开设分支机构花费不菲，我观察发现，那些争抢开设分支机构的公司，他们的市场份额变化并不明显。机构扩张是一项传统的工作，需要很多重复性劳动，那样会增加公司的运营成本，花费大量时间。我们更愿意把更多的时间用在建设总部上，希望集中化管理。虽然一个分支机构也没有增加，但去年我们的业务实现了66%的增长。”

　　不过，金盛保险的分支机构拓展将在本周有所突破。马哲明告诉记者，本周在他度过生日的时候，金盛保险在广东佛山的分支机构将宣布开业，而其他分支机构也在筹备之中。

　　根据去年年底确定的模式，金盛将逐步建立起北方、东方和南方三个区域中心。马哲明希望金盛保险成为一个市场差异化的竞争者，致力于为客户提供专业、高质量的理财规划。

　　个人财富规划需要专业机构

　　在风光旖旎的苏格兰西海岸长大的马哲明，退休后的理想就是“回家钓鱼”。“我在十四五年前就开始考虑退休养老规划了，”马哲明在伦敦的第一份工作就是有关养老金的，“不过20年前，普遍被接受的观点是，养老金主要责任应靠政府的社会保障体系；而在10年前，我开始意识到，养老财务应当依赖企业年金。”

　　“现在的情况变了，我们个人更应该为自己的养老财务规划负责，”马哲明说，“我自己不理财，我的理财方案从来不DIY，因为它需要专业的理财工具，足够的时间，专业的技能，所以我委托专业理财规划师。这点或许很难理解，但是我觉得这是未来的趋势。”

　　在他看来，委托专业人士理财，在中国将变得非常重要，“不管你的退休计划是传统派的享受天伦之乐，还是时髦派的环游世界，只要你希望退休后的生活质量保持稳定并且有所提升，就需要专业理财机构提供有针对性的个人财富规划服务”。

　　在这位“退休规划专家”眼中，中国财富正在无限放大。目前中国60岁以上的老年人有1.44亿，2020年将增至2.48亿，2051年有望突破4.37亿。到那时，中国每三个人中就有一个老人，老龄化问题毋庸置疑。“退休成为中国的热点话题和急需解决的事情，而个人的主动规划是实现理想中的退休生活的不二法门。”马哲明说。

　　退休养老规划越早越好

　　马哲明将个人退休养老财务规划比喻成上班族的一周规划。星期一就像是我们的成长期，没有什么财富积累；星期二到星期五可以看成是我们人生工作的黄金期，也是财富的积累期；而星期六、星期日可以看成人生的“周末”，即退休期。

　　他说，如果我们在周一就计划好了今后几天的工作安排，及时在工作日里处理各种事项，那么我们才有时间和精力享受愉快的周末。“安排得越早，就可以越早退休，安享晚年”。

　　马哲明说，对于退休养老规划，建议大家要考虑这样两大因素：一是时间，二是风险偏好，特别是要使风险与收益实现平衡。一般而言，退休养老规划越早越好。英国人一般是28岁左右开始筹划养老的问题，而中国人大多是从32岁至37岁之间才开始考虑这个问题。

　　“中国个人投资者在考虑退休养老理财规划时，还要充分考虑通货膨胀的因素。我自认为是一个比较保守的人，我觉得投资收益能实现比通货膨胀率高出3％-5％就应该很满足了”。晨报记者 李隽琼