加国信用卡新规定9月1日开始实施

新的信用卡新规由联邦财政部长费海提（Jim Flaherty）于去年5月公布。根据新规要求，信用卡公司必须向客户提供最少21天的免息还款期；要在给客户的单据上，清楚列出信用卡的年利率、年费 以及其他形式的收费；当利率发生变动或旧的利率已经到期时，信用卡公司必须提前90日通知客户；提高信贷额度需获信用卡持有人同意；新规还强调，信用卡公 司要在给客户的帐单上注明，如果客户只付最低付款额（minimum payment）时，按照现有利率，还需要多久才可以还清本息相加总额为多少的欠款。此外，新规中还增加了对卡债一族的保护，根据有关规定，讨债人不可以 在晚上或周末时打扰客户。

费海提表示，这些措施将使信用卡公司的行为更加透明，让信用卡持有人更清楚地了解他们的债务负荷，在此基础上更好地掌控自己的财务情况，从而更好地保护消费者。

资料显示，近1/3的加拿大人几乎每个月都拖欠信用卡债务，新措施对帮助这一类消费者了解这种习惯所带来的后果尤其有助益。举例来说，如果刷卡消 费的新帐单欠款额为500元，利率19.5%，信用卡公司在给持卡人的账单中，必须列明假如每月只缴付15元的最低付款额，那么至完全还清债务需要10年 零5个月，其总成本将高达938.55元，为原消费额的近2倍。

财务专家告诫民众，其实哪怕只要提高比最低付款额稍微多一些的还款额﹐即可节省多多。上例中，如果同一持卡者每月多付5元，使每月还款额增加到20元，则只要2年8个月即可还清卡债，而且付款总额只要640元。

整合信贷（Consolidated Credit）的施瓦兹（Jeff Schwartz）指出﹐信用卡新措施向前迈进了一大步﹐教育消费者培养对自己财务状况付责任的态度。

家在大温新西敏市的张女士对新规持欢迎态度，觉得这对于持卡人来说是一件好事。她透露说，日常生活中自己的小家庭会用到以不同信用卡循环交替使 用，去支付各种账单的理财方式。她和丈夫各有3张常用的信用卡，他们利用各信用卡不同的付款截止日之时间差支付账单，有效地延缓实际支付现金还款的期限， 到目前为止尚未出现问题。

“不过我们从来都是以一张信用卡全额支付另一张信用卡的账单，因为我们知道信用卡欠款余额会被课以高额利息，长久累计下来可不是一笔小数”。她认为新规可帮助“卡奴”一族尤其是缺乏风险意识的年轻人，清晰了解信用卡消费行为中的隐藏费用。

规定明令借贷及信用卡公司必须接受上述规则改变，否则要面对新的法规监管。不过加国银行、信用卡公司均对新规表示不满，并警告政府，新规将增加他们的成本，最终导致消费者面临更高费用或较难申请到信用卡。